阿裡巴巴聯手建行 小企業貸款『堅冰』終融

　　5月16日，阿裡巴巴聯手建行共推小企業貸款，小企業融資難的『堅冰』終被融化——時至6月9日，首批4家網商已經順利獲得建行『e貸通』共計120萬元貸款。小企業融資難的歷史難題首遭克服。業界稱，此舉的突破意義有二：一是有可能將推動國內數以千萬計的小企業貸款難問題，二是小企業靠『誠信』獲得貸款終成現實，現代銀企關系標志確立。

　　這四家企業均為阿裡巴巴的誠信通會員，均為百人以下的小企業。類似這樣的小企業，自身的實力比較薄弱，無法提供全額抵押或擔保，而且這些企業的財務報表不符合傳統貸款的審核要求，在此之前也不是一般銀行的貸款目標市場。

　　臨安艾倫電器有限公司成為全國首批網商代表獲得30萬元貸款，公司執行董事執行董事葛琛對記者表示，公司是阿裡巴巴誠信通四年客戶，成立於2001年，注冊資金50萬，總資產168萬元，這些年資金一直是發展的瓶頸，只能靠親戚朋友借些錢，費時費力又不能保證金額，好幾次錯過了最佳商機。而從6月9日起，類似艾倫這樣的中小企業再也不會被銀行拒之門外，可以憑借他們的網絡交易信用向建行申請貸款。

　　這也是中國建設銀行和阿裡巴巴推出針對小企業貸款的最新舉動。針對該活動推出的貸款產品主要是『e貸通』，面向阿裡巴巴的『誠信通』及『中國供應商』會員展開。上述會員只需報名並按要求填寫真實資料，其資料通過流程即時遞送給建行受理。運作方式也更為靈活，同時也可選擇循環使用；其操作突破了銀行傳統信貸模式，條件成熟後將在網絡實現全部流程。建行還將聯手阿裡巴巴進一步探索網絡聯保模式，解決小企業擔保難的問題。

　　是什麼樣的理由讓這些平時銀行從不考慮放貸的小企業獲得建行的如此重視呢？

　　記者了解到，阿裡巴巴和建設銀行都相信：中國的小企業群體中，也同樣存在著一些優質的客戶群體，他們在誠信經營、信用積累上有著嚴謹的態度，在企業營銷、創新意識、管理水平、盈利水平上有較強的實力和潛力，他們就是很好的貸款潛在客戶。並且阿裡巴巴可以以自身的交易平臺優勢幫助銀行獲得相應的風險控制，據悉，目前阿裡巴巴已建立了一整套信用評價體系與信用數據庫，它能幫助銀行有效弱化貸款中風險和成本的約束。

　　阿裡巴巴同時已研發建立了一系列應對貸款風險的控制機制，並獲得建行等金融機構的高度認同，以風險控制為核心，包括對貸前風險預估、貸前資格准入、貸中風險監控和貸後風險處理等標准流程。如貸後風控，一旦出現壞賬，阿裡巴巴和建行將采取極其嚴厲的懲罰行為，對用戶進行『互聯網全網通緝』。通過這樣的方式，等於為企業降低了貸款的門檻，讓企業得以獲得的資金支持，同時有效提昇了企業的違約成本，從而降低了銀行的貸款風險。

　　而這四家企業之所以能獲得貸款，主要就是以其在阿裡巴巴上的網絡誠信度(誠信通信用積累)作為重要參考指標，以貸後風險控制為保障，同時結合企業資質、基本財務狀況等進行綜合考量之後的一次創舉。

　　浙江省副省長茅臨生表示，中小企業融資難問題由來已久，已經成為限制中小企業乃至民營經濟發展最大的障礙之一，這有企業自身的原因，有傳統信貸模式的原因，有征信體系不發達的原因，也有社會整體誠信氛圍的原因。建行和阿裡巴巴公司各自利用手中的資源，勇敢地做出了探索和創新，通過將網絡商務信用納入傳統信貸評價體系、網絡聯保等手段，一定程度上緩解了網絡商務小企業融資瓶頸。

　　經濟分析人士認為，這一舉動也提醒廣大小企業，在企業發展過程中，不但要注重資本擴張，同時要更注重信用，講究誠信為本，不遠的未來，企業之間的競爭將包含信用層面。

　　據悉，阿裡巴巴與建行正在研發全新的貸款產品，將徹底擺脫抵押擔保的貸款壁壘，為廣大小企業融資開闢全新的渠道。建行副行長趙林表示，建行希望和阿裡巴巴打造基於網絡聯保的『中國尤諾斯』中小企業金融解決方案，二是打造基於供應鏈的新型金融解決方案，三是打造信息交換、交易平臺、金融服務、物流服務為一體的新型網、銀合作模式。

　　【責任編輯丁宏波】