工行與建行均牽手阿裡巴巴 電子商務成未來10年熱點

　　又是在夏荷初開的西湖邊，同樣大名鼎鼎的阿裡巴巴，短短一個月時間裡，建行、工行這兩家四大國有銀行紛至沓來，競相和位於中國東南部的這家電子商務公司握手合作。就在三天前，恰是在同一塊土地上，杭州灣跨海大橋全線貫通，盡管前後兩者幾乎不相關，而且後者比前者直接和宏觀很多，但種種跡象都表明，這兩件事都將影響長江三角洲地區乃至整個中國的經濟。

左：馬雲、中：浙江省副省長陳敏爾、右：中國工商銀行行長楊凱生

　　國內首次信用貸款

　　建設銀行和工商銀行，試圖攜手阿裡巴巴做的事情，對它們自身而言，是在全球的金融網絡化的大潮下的一次創新之舉。

　　『融資難』已經成了制約我國中小企業發展的嚴重『瓶頸』之一，而這種狀況的形成，除了與國內各銀行在對中小企業貸款門檻較高，融資產品結構單一，中小企業融資渠道較少以外；中小企業抵押不足，缺少信用擔保機構的擔保，以及財務透明度低，銀企信息嚴重不對稱的現象，均為貸款難的重要原因。根據權威機構的調查，有46%的中小企業是由於類似的原因而貸款失敗。

　　我國商業銀行普遍構建起來的征信、評信、授信融資規范，逐漸不能全面而真實地反映中小企業、微小企業的信用狀況，在實踐中，不少商業銀行由於對中小企業生存狀況缺乏足夠的了解，導致對中小企業貸款成效甚微。而他們隨即發現，在中國，阿裡巴巴在做一件他們一直想做的事情，阿裡巴巴最熟悉和了解3000萬中小企業以及他們的細微需求，阿裡巴巴清楚地知道這些企業每年的經營狀況和業績，通過其他用戶的回饋也能夠基本知道這些企業的信用情況。同時經過7年多的積累，阿裡巴巴已經將中小企業的種種特征，包括靜態信息和企業經營的動態跟蹤，編織成一張信用關系網絡，而這一誠信網絡已然成為各大銀行形成核心競爭力的基礎。

　　一旦這種信用網絡和銀行結合，銀行將能夠獲得以10萬計的信用良好交易活躍有發展前景的企業名單，而阿裡巴巴的眾多企業將能夠第一次憑借自己的良好信用獲得企業發展需要的資金，正如阿裡巴巴董事局主席最早之前預測的願望一樣，讓誠信的商人先富起來。

　　2007年5月，世界規模最大的商業銀行——中國工商銀行行長姜建清造訪阿裡巴巴，緊隨其後的還有中國最優秀的商業銀行——招商銀行行長馬蔚華。『事實上遠不止這些，包括渣打、匯豐這些外資銀行都主動上門尋求合作。』

　　以此角度揣摩，也就不難理解為什麼眾多銀行競相和阿裡巴巴結為盟友。因為阿裡巴巴作為一個緩衝帶和聯接者，最直接解決了銀行與企業之間沒有信息溝通平臺，缺乏良好信用關系的難題。

　　阿裡巴巴為中小企業服務

　　業內人士認為，一家中小企業是弱小的，但幾百萬家合到一起將是一股非常強大的力量，而正是這種積少成多，為廣大中小企業提供服務的商業模式成就了阿裡巴巴。阿裡巴巴構建了一個商人社區，用同一個平臺服務為數眾多的中小企業，從而使眾多中小企業和個人賣家能夠在一個公平的環境下與大企業同臺競技。

　　眾所周知，阿裡巴巴的理想是逐步將中小企業的銷售中心、人事中心、技術中心、支付中心和財務中心整合到阿裡巴巴的電子商務平臺。阿裡巴巴的B2B模式已經讓許多中小企業在一個簡單實用的平臺上找到產業鏈的上下游，突破了時間與地域對企業生存的限制，為他們提供了基本的保障，也積累了信用。基本的生存問題解決了，信用積累了，如何讓企業更快地發展成長，成為了這些企業的當務之急，而當企業有了進一步發展的需求時，幫他們解決資金難題進而成為阿裡巴巴不能忽視的重任。

　　已經成功建立了一整套信用評價體系與信用數據庫的阿裡巴巴，再度成為了拓荒者。專為阿裡巴巴的『誠信通』及『中國供應商』會員設計的網商貸款，其實就解決了類似的難題。 『阿裡巴巴最理想的目標是讓這種貸款覆蓋到80%-90%的「誠信通」和「中國供應商」用戶，這個數量可能達到幾十萬家中小企業。』阿裡巴巴副總裁彭翼捷說，『毫無疑問，這種企業規模和質量，對任何一家銀行都具有無法抗拒的誘惑力。』

　　《國務院辦公廳關於加快電子商務發展的若乾意見》提出，要促進面向消費者的電子商務應用。發展面向消費者的新型電子商務模式，創新服務內容，建立並完善企業、消費者在線交易的信用機制。

　　我們可以設想，當一家在阿裡巴巴上積累了較高信用度的企業，無論他是不是已經獲得貸款，他們都是一個個有生命力的小湖，馬雲一個個的去圍，最終形成一個『阿裡海』，這片海洋賦予了每個企業增長的機會，而這些企業也已經無法離開這片商機勃勃的阿裡海，而此時，阿裡巴巴早已經把那些所謂的競爭對手遠遠的甩在起跑線上。

　　電子商務成銀行創新動力

　　據艾瑞市場諮詢機構預測，2007年，中國電子商務市場總體規模將達到17000億元。『誰能更快、更好的找到打開市場的鑰匙，贏得用戶的信任，誰就有可能成為這個蛋糕的最大受益者』，電子商務專家指出，『電子商務網站的創新必須要從客戶角度出發，提供更科學、專業、人性化的服務。』

　　作為新一代企業的代表，阿裡巴巴最大的成就是拉動了整整一個企業階層的發展和成熟，這是其超越其他互聯網企業和傳統企業的價值所在。

　　作為誕生於中國的影響全世界的一家模式創新的網站，阿裡巴巴借助於互聯網，為中國乃至全世界的中小企業做了兩件事，一是向全球買家展示中國企業，二是向中國企業提供國際買家，將中國企業長期以往的商業習慣向更高一級的行為階層推進，使他們迅速地向網絡商務靠攏，並得以提高自身實力和競爭力，從而為海外企業所熟悉。

　　從1996年開始算，中國互聯網過去的十年是一個以娛樂消費為主的十年，易觀國際總裁於揚日前預測，互聯網下一個十年是電子商務的十年。更多的企業觸網，通過互聯網來進行交易以及發布信息，把互聯網變成彼此之間上下耦合的關鍵，其中承載了有很多的商機。

　　電子商務是網絡銀行產生的商業基礎,可以說沒有電子商務的發展，就不會有網絡銀行的興起。而從眾多銀行的動向中，我們不難揣測出，電子商務將是銀行業保持創新的永動機。電子商務不僅能使金融業增加收益，增強競爭力；也讓金融業超越了時空的限制，同時也促進金融機構向全能服務型發展；進一步改變金融業的傳統管理模式，使金融業逐步向網絡化金融轉變。　未來看起來正如工商銀行行長楊凱生所言，阿裡巴巴和銀行的合作將為各自的創新提供更為強大的動力。