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在《時代》的報道中,記者Jessie Jiang分析認為,為了控制全球經濟下滑對國內經濟產生的影響,中國正在督促並鼓勵國內的各方力量放大信貸。
為了促使企業在經濟低迷期獲得生機,決策者們不斷地激勵中國的銀行打開信貸之門。數據顯示,央行在2009年的6月份,已經釋放出了2240萬美元的信貸。『但這些信貸主要用於大型國有企業,貸款有困難的小企業很難得到國家的支持。』Jessie Jiang在報道中直言。據《人民日報》6月下旬消息,中小企業僅能得到不及所有信貸的5%的份額,很多的貸款都流向了大型企業。盡管這些小企業比國有大型企業創造了更多的就業機會。
《時代》關注到,這種信貸的不平衡,正促使小企業主們采用非正式的貸款途徑。在中國的許多地區,企業被迫去尋找銀行以外的貸款甚至是高利貸,這種非正式的融資信貸在中國擁有悠久的歷史。一直以來,非正式的融資方式都是更受歡迎的緩解現金緊張的辦法。中國社會科學院農村發展研究所的有關學者表示,現在小型企業和農村企業很難獲得銀行的借貸,所以他們不得不求助於其他力量。
然而,問題正在發生轉機。馬雲及其領導的阿裡巴巴正在成為一股幫助小企業從銀行獲得貸款的特殊力量。
阿裡巴巴推出幫助小企業融資的創新項目。去年該公司創始人馬雲以及阿裡巴巴平臺上的3200萬會員,開始擔心外部的經濟形勢變化。阿裡巴巴國際公司事務副總裁John W. Spelich告訴Jessie Jiang,『馬雲告訴他的下屬都要走出去,更清楚的幫助客戶,一個壞日子要來了。』
馬雲給他的小企業會員們推出了一種『阿裡貸款』的服務。這是一項和銀行『配對』的服務,這項服務始自去年。在以貿易為主的沿海地區,特別是浙江和上海等地,已經有600個小企業通過『阿裡貸款』獲得來自中國建設銀行、中國工商銀行總計1.46億美元的貸款。
據《時代》了解,今年該計劃將陸續擴展到包括廣東、山東、江蘇在內的沿海地區,而包括交通銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行在內的其他7家銀行也將陸續參與到這個合作項目中來。目前,已經有9000多家企業希望通過這項計劃獲得發展所需的資金。這些企業主要是小企業、私營企業,他們無一例外的面對著信貸困難。
John W. Spelich說:『很容易理解,為什麼銀行更願意貸款給大型企業』。銀行貸款給申請貸款的小企業是有很大風險的,因為小企業的運轉生命周期很短,他們缺乏更大的財產或者其他形式的擔保,貸款給國有企業至少讓人覺得政府可以擔保該公司不會突然倒閉。
然而,馬雲的創新之處在於,加入阿裡巴巴的公司在網絡上的流量及詳細的交易信息可以作為額外的信譽,來向銀行提供擔保。John W. Spelich說:『我們當然不是試圖去取代各大銀行,我們只想幫助他們去更多的了解這些企業家。』
杭州大豐家具有限公司的王保國得到了兩筆『阿裡貸款』,他先是通過阿裡巴巴得到10萬美元的貸款,償還以後又通過申請很快獲得第二批220萬美元貸款。目前,他能夠有足夠的錢去買成本更低的原材料進行生產。
王的公司已經成立7年,他有150個員工來生產木制家具。盡管有豐富的經驗,他還是難以通過傳統的方法得到貸款。他覺得是多數銀行設定了很高的貸款的門檻,事實上很少有小企業能達到這個標准。
《時代》報道說,在中國,一些規模小的商業銀行已經開始嘗試貸款給小企業。還有更多的方法等待去探索,我們不能僅限於單一的模式。可以預見到的是,針對小企業的信貸模式會逐步增多。