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一張閑置銀行卡最高竟然可以賣到200元。銀行和有關部門提醒,持卡人若被犯罪分子利用將難逃責任。
使用銀行借記卡已經成為現代人的生活必需。正因為銀行卡的普及,一些人開始打起了用銀行卡掙錢的主意。近日,市民陳先生接連收到幾條短信:『長期收購閑置銀聯借記卡,開戶行不限,中、農、工、建、招、郵儲六行最優,普通卡50元,口令卡120元,U盾卡200元。數量不限,立即兌換現金』。閑置不用的銀行卡居然有人願意出錢收購?這些人收購這些銀行卡想用來做什麼?
手裡有多張銀行卡現在已經不是稀奇事,特別是信用卡新品迭出,真正辦新卡銷老卡的市民並不多,其結果就是催生了大量所謂『睡眠卡』。如今,這些『睡眠卡』也開始被不法分子惦記了。
一張借記卡網上叫價50元
最近一些網站論壇上出現不少『收購銀行卡』的帖子,一張普通的閑置借記卡,收購價35元到50元起價,開通網銀功能的,價格更高達200元。
通過谷歌搜索『收購銀行卡』詞條,一下子能搜出210萬條結果,其中大量的是有人發帖要出資收購銀行卡。比如一則帖子稱,『收工行、農行、建行、招行、郵儲銀行5家銀行的銀行卡,100元每張,10張以下不收,沒有開戶單免談,2個星期前開卡免談。』據稱,目前每張卡的最終成交價為最低50元到最高200元不等,如果有網銀口令卡和U盾卡,價格更高些。
據部分交易過的網民介紹,這些收卡人都不願意見面交易,一般采用支付寶交易方式進行。收卡人先要求卡主將銀行卡快遞給他,並支付快遞費。收到卡後,收卡人先付一半錢,持卡人再提供銀行卡密碼,收卡人最後支付剩下的價錢。而對於那些開通了網上銀行的借記卡,這些快遞的步驟也省略了,只需要卡號和密碼即可,價錢也賣得比較高。
收卡目的說法五花八門
常言道『無利不起早』,收卡人收購那麼多的信用卡,他們究竟想乾什麼?
一些收卡人聲稱,收卡最主要的用途,是用來刷淘寶網的信用度。在國內最大的B2B網站淘寶上,許多網店店主為了擴大自己小店的生意,希望一段時間內累計大量的信用度,以此來吸引更多客戶。因此,購買他人的銀行卡來刷是最簡單的作弊手段。不過這一說法遭到眾多淘寶店主的質疑,因為如果真是『刷信用』的話,並不需要如此眾多數量陌生人的銀行卡,一般動員幾個親戚朋友就能解決問題。
另外一種說法是,有些企業單位購買銀行卡,是為了通過虛開股票賬戶轉移存款用以逃稅;而一些買主則是因為業務需要接受匯錢、轉賬、消費、送禮,用他人的卡可以不引起注意。這一說法更讓人不寒而栗———如果是正當的交易,又何必躲躲閃閃怕引人關注呢?
有專家認為,收購、使用他人信用卡已形成一條『灰色產業鏈』,收購借記卡最大的目的就是用於洗錢等非法活動。因為持借記卡存款或提款都無需驗證身份,一旦有人將來路不明的錢存入收購來的借記卡,然後再將錢提出,這些錢就完成了洗錢的過程,而且洗錢者的身份也得以隱藏。
根據警方披露,近期破獲的不少詐騙案件顯露出一個特征,被抓獲的犯罪分子身上一般持有大量銀行卡,某地破獲的一起電話及短信欺詐案件中,一名嫌犯身上竟然持有1200多張有效銀行卡。警方分析認為,由於監管部門加大了整治力度,冒用他人身份證或使用假身份證辦理銀行卡已經行不通,一個人大量辦卡也很容易引起銀行系統的懷疑,所以不排除一些不法分子收購銀行卡,是用來從事詐騙或者小額洗錢等非法活動。不久前就有媒體報道稱,一名七旬老太一天之內接到3個詐騙電話,上當後將10萬元打入詐騙者的銀行卡內。在追查銀行卡持有人信息時,警方發現這些卡竟然是犯罪分子通過專人四處收購來的。由此來看,目前通過各種渠道散布收購銀行卡信息的買家,不排除很多人充當了為犯罪分子提供銀行卡的『二道販子』。
貪小利當心惹上大麻煩
在我國現有法律中,收購銀行卡的行為已觸犯法律。《刑法》第一百九十六條規定,有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:(一)使用偽造的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。
很明顯,收購銀行卡的主要目的就是提供給他人冒用。而卡主主動出賣自己銀行卡的性質,與不慎遺失或者被竊取個人信息完全不同,在一定程度上成為協助犯罪,在行為認定上可以被歸入共犯,一旦惹上官司,後果可大可小。
專家同時提醒,那些對賣出『睡眠卡』躍躍欲試的人,千萬不要以為自己多餘的銀行卡出售,對自己日後的生活或經營不會產生任何影響。因為在國內目前的銀行系統中,每個個人身份所對應的核心賬戶信息,只有一個,不管派生出多少個銀行賬戶。任何一個銀行賬戶出現信用問題,最終都會追溯到核心賬戶,而最輕的結果,就是導致個人信用受損,影響今後的金融生活。專家提醒,切莫為了蠅頭小利而出賣自己的寶貴信用,良好信用的積累要花許多時間,但一個壞記錄只是分秒之間。