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銀監會創新監管部主任王岩岫曾多次提到P2P監管思路,其中一條就是加強對投資者的保護力度,充分披露信息,提高透明度。他曾表示,P2P機構不僅要向市場披露自身的管理和運營信息,也要向投資者做好風險揭示和融資信息的提供,開展必要的外部審計。
而據 記者了解,一些P2P平臺引入了第三方審計機構,比如,信而富公司按季度披露外部審閱數據報告。目前業內比較關注的是逾期率指標,由於P2P行業中逾期率的計算有很多種方法,投資者無法清晰了解行業的真實風險情況。
外部審計是理想模式
今年以來,銀監會監管層領導曾多次在公開場合強調P2P應加強信息披露力度,開展必要的外部審計。
有業內人士告訴記者,如果外部審計日後全面鋪開的話,那麼被網貸平臺所諱莫如深的逾期率、壞賬率數據將最終大白於天下,而平臺的風控能力、管理能力也將被外界深入了解。
雖然國內網貸行業經過了多年發展,相比早期而言,業務、信息披露上的透明度有了很大程度的改善,不過關於逾期率和壞賬率卻始終無法得到有效的公布,甚至很多平臺對外宣稱壞賬率為『0』。
上述問題的原因在於P2P網貸行業沒有外部機構來財務審計,而國內主要的銀行機構公布的歷年報表中,投資人可以很清晰地看到銀行的壞賬率。
信而富CEO王征宇告訴記者:『為了促進行業的健康發展,網絡融資中介機構對於信貸風險的衡量評估標准需要統一,並需要對從業機構進行相應的第三方審計,強制要求透明公開,不能以商業秘密為由拒絕披露風險指標定義和風險水平,以便形成整個行業的可比、透明、公開的風險防范機制。風險控制、透明公開、規范管理,是行業健康發展所必須堅守的。』
逾期率指標需標准統一
據記者了解,以P2P平臺信而富公司為例,其引入了第三方審計機制,按季度披露外部審閱數據報告,立信會計事務所每個季度會對信而富的企業報表,包括債權關系表、出借人收益表和資金流水進行審閱,所有審閱報告投資人均可查閱。
信而富委托獨立第三方審計機構定期披露與P2P相關的財務數據和信息,每季度P2P諮詢業務的審閱工作由立信會計事務所負責。該事務所自2012年第一季度以來,每個季度均審核信而富P2P小額貸款信息諮詢服務平臺的財務數據。
在定期發布的第三方機構審閱報告中,值得投資者關注的是逾期率指標,目前,P2P行業中逾期率的計算有很多種方法,投資者無法清晰了解平臺的真實風險情況。
真實的壞賬率對平臺和投資者的重要性如何?業內人士告訴記者,信貸風險的復雜性在於風險具有滯後性,使得整個問題更加撲朔迷離。在創業初期,風險不可能一下子暴露出來,但是隨著行業大規模發展,風險隨著時間延長逐步爆發和集聚,行業將出現致命的後果。
根據中國小額信貸聯盟P2P行業委員會發布的《個人對個人(P2P)小額信貸信息諮詢服務機構行業自律公約》及其實施細則、上海市網絡信貸服務業企業聯盟發布的 《網絡借貸行業准入標准》相關規定,采用統一風險指標『90天以上逾期率』定期披露風險運營信息。
王征宇建議,P2P行業向社會公眾披露風險指標,可以向出借人展示真實的風險狀況,讓投資者和輿論理性地來看待風險。監管層應從標准化、專業化、規范化的角度出發,及早形成建立科學、統一的風險評估標准和公開透明的操作規范。