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近日,關於支付寶沒有綁卡用戶賬戶將被凍結的傳聞引起了不少用戶的擔懮。支付寶回應表示,沒有綁定銀行卡支付寶餘額就會凍結一說是誤讀。
事實上,此誤讀出自對央行《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》的不正確理解。《辦法》規定,今年7月起,支付機構要對客戶實行實名制管理,並根據客戶身份驗證情況來限定各類賬戶功能權限,但並非『沒有綁銀行卡餘額就會凍結』。
事件
支付實名制即將啟動
去年12月,央行公布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》,這份新的非銀支付管理辦法規定,支付機構為客戶開立支付賬戶的,應當對客戶實行實名制管理。事實上,為配合7月1日起執行的網絡支付實名認證新規,支付寶和微信均已逐步引導客戶在平臺上進行實名信息認證。
第三方支付機構線上賬戶大多為非面對面開立的支付賬戶。根據《辦法》,現在的個人網絡支付賬戶基本可以分為三類,這三類用戶的劃分可以這麼理解:
如果遠程通過至少一個合法安全外部渠道進行身份基本信息驗證,可開立一類支付賬戶。一類賬戶主要適用於消費、轉賬等小額支付,比如大家最常用的手機紅包,但餘額付款交易自賬戶開立起累計不超過1000元,包括支付賬戶向本人同名銀行賬戶轉賬。也就是說,如果用來發紅包,累計發放金額橕死也只有1000元。
通過三個以上合法安全外部渠道核實身份的,可以開立二類賬戶。二類賬戶餘額可以消費、轉賬、繳水電氣費等,但一年交易額累計不超過10萬元(不包括轉到本人同名銀行卡)。
通過五個以上合法安全外部渠道驗證的,可以開立三類賬戶。三類賬戶可以消費、轉賬和購買投資理財產品,年交易額上限為20萬元(不包括轉賬到本人同名銀行卡)。
《辦法》要求,支付機構在開立二類、三類支付賬戶時,分別通過至少三個、五個外部渠道驗證客戶身份信息。此舉是為了保障客戶合法權益,防范不法分子開立匿名或假名賬戶從事欺詐、套現、洗錢、恐怖融資等非法活動,是對支付機構提出的監管要求。
根據央行的要求,客戶身份基本信息外部驗證渠道包括但不限於政府部門數據庫、商業銀行信息系統、商業化數據庫等。其中,通過商業銀行驗證個人客戶身份基本信息的,應為一類銀行賬戶或信用卡(即銀行櫃臺或工作人員現場核驗開戶申請人身份信息所開立的銀行賬戶)。
回應
支付寶:不實名將影響支付功能
《辦法》指出,到7月1日,如果用戶身份驗證情況未達到《辦法》所規定標准,會影響支付賬戶部分功能使用。
支付寶方面表示,簡單理解,就是個人身份信息完善程度越高,能夠享受到的服務就越全面,通過支付寶賬戶餘額進行付款的額度也會越高。
對於尚未完善身份信息的支付寶用戶,賬戶部分功能將會受到不同程度的影響,具體受影響程度跟用戶身份信息的完善程度相關。例如,賬戶的餘額支付功能需要身份信息完善到一定等級纔能使用,但如果用戶習慣於網上購物,用網銀或者銀行卡快捷支付方式付款的,並不會受到任何影響。這些用戶仍可以沿用原來的消費習慣。
微信:不實名將影響發紅包
支付新規實施後,對微信支付會產生什麼影響?對此,騰訊方面表示,根據國家相關監管要求,微信支付會對用戶進行提示和引導,幫助用戶完善身份信息。
騰訊稱,在微信支付平臺上添加過銀行卡的用戶都是實名用戶。以前添加過銀行卡,後來解綁的,也已經完成實名,無需再綁卡。微信支付團隊提供了銀行卡驗證、公安部身份證驗證、運營商手機號驗證等多個渠道,幫助用戶完善實名信息,以滿足監管層的實名要求。
7月1日後,對於實名認證未達標的用戶,在使用微信支付時,系統會有針對性地提示和引導,幫助用戶實名認證。如果用戶堅持不實名,根據賬戶『餘額』不同,騰訊表示,微信支付功能可能受到限制,通過微信收錢、使用零錢發紅包等功能可能也會受到限制;受限制的用戶可以通過實名認證獲取更高權限,也可以通過微信上添加的銀行卡完成支付。
騰訊還表示,實名驗證僅針對微信支付的零錢賬戶,與微信其他功能無關。